Ofrece pago a plazos a tus clientes y cierra la venta hoy

§ 07 Guía práctica

¿Cuánto cuesta ofrecer financiación a tus clientes como autónomo o pyme?

Con Financiación Clientes, 499 € + IVA al año por negocio, con operaciones ilimitadas. El coste de cada operación para el cliente lo fija la entidad según el plazo y el proveedor, y se informa siempre antes de firmar. Trabajamos con importes habituales entre 600 € y 15.000 € y plazos de 3 a 60 meses; las condiciones exactas las fija siempre la entidad que estudia cada operación.

Lo que más nos preguntan es si el cliente paga intereses. Depende de la vía. Las plataformas de pago a plazos suelen ofrecer promociones cortas para importes pequeños y cobran un porcentaje a partir de ahí. Las financieras tradicionales trabajan con TIN y plazos largos, lo que baja la cuota mensual pero encarece el total. Los inversores privados se mueven en un punto intermedio: operaciones cortas y una tarifa pactada de antemano. Para una ortodoncia de 3.000 € la fórmula que más se firma es 24 cuotas de unos 130 a 140 €; para una cocina de 9.000 €, entre 48 y 60 meses.

La comparación la hacemos nosotros. Tu negocio no tiene que negociar con tres entidades; envía una solicitud y recibe la propuesta que mejor encaja. Si quieres ver los números de cada vía con calma, consulta la comparativa entre financieras, plataformas e inversores privados.

¿Qué documentación necesita el cliente para financiar su compra?

Con los proveedores de documentación mínima de Financiación Clientes basta el DNI o NIE en vigor, un teléfono móvil y un número de cuenta; la aprobación es al momento. Para importes altos o plazos largos, la financiera tradicional puede pedir además la última nómina o la declaración de la renta.

En la práctica, la mayoría de las operaciones que gestionamos en España se cierran con el DNI y una firma digital desde el móvil del cliente, sin que salga del establecimiento. El profesional introduce el importe del presupuesto, el cliente recibe un SMS, verifica su identidad y elige el número de cuotas. Cuando la entidad pide más papeles, el propio cliente los sube desde el teléfono y el negocio no custodia nada. En Andorra y en los países de Latinoamérica donde operamos, el documento equivalente es el pasaporte o el documento nacional de identidad del país, y el proveedor local marca los requisitos.

Hay dos cosas que bloquean una operación en casi todas las vías: estar en un fichero de impagados (ASNEF en España o el buró de crédito local) y no residir en el país donde se financia. Por eso preguntamos siempre las dos antes de lanzar la solicitud. Tienes el detalle en la guía de financiación para clientes.

¿Cuánto tarda la aprobación de una financiación en el punto de venta?

Entre unos minutos y 24 horas. Los proveedores digitales de Financiación Clientes responden al momento; las financieras tradicionales y los inversores privados responden dentro del mismo día laborable o, como máximo, al siguiente.

El tiempo que importa de verdad es el que el cliente pasa sin decidir. Por eso recomendamos lanzar la solicitud en el mismo momento del presupuesto, con el cliente delante o con el enlace de pago si la venta es a distancia. Si el proveedor rápido aprueba, se firma y se cierra. Si no, la operación sigue con las demás vías y el cliente sabe que tendrá respuesta ese día. Lo explicamos paso a paso en cómo funciona la financiación en el punto de venta.

¿Es legal que un autónomo o una pyme ofrezca financiación a sus clientes?

Sí. El negocio no presta dinero: actúa como prescriptor y pone al cliente en contacto con una entidad financiadora, que es quien concede el crédito. En España, los créditos al consumo están regulados por la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, y las entidades están supervisadas por el Banco de España. En Andorra y en cada país de Latinoamérica aplica la normativa local de crédito al consumo, que nuestros proveedores cumplen.

Eso significa que el cliente siempre recibe, antes de firmar, la información con el importe total, el TIN, la TAE, el número de cuotas y el coste total. En España tiene 14 días para desistir del crédito. Y el negocio no asume el riesgo de impago: una vez aprobada la operación, la entidad paga la venta y el cobro de las cuotas es asunto entre la entidad y el cliente.

En Financiación Clientes nos encargamos de que cada proveedor cumpla la normativa de su mercado y de que el negocio tenga el contrato de colaboración firmado antes de la primera operación. Si te quedan dudas, están respondidas en las preguntas frecuentes.